2011本科生毕业论文选题报告

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    本科生毕业论文选题报告
    保险学论文标题:陈泰名专业88级8班,XXX13788888
    指导教师
    P2P信贷模式风险控制手段研究——以宜农贷陕西试点为例
    一、选题理由1.选题背景(1)2005年2月,首创针对个人小额融资的贷款网站Zopa.com在伦敦正式营运,经营传统上被称“P2P”的金融服务。随后,LendingClub、Prosper、Kiva等国外代表性企业纷纷崛起,P2P金融的风暴开始席卷全球。其中,2006年2月成立于美国的Prpsper,截止至2010年12月,累计成功交易总金额达2.14亿美元,会员总数达102万;而其本土主要竞争对手,于2007年成立的LendingClub,截止至2010年12月,累计成功交易总金额达2.14亿美元,投资者累计收益达1500余万美元。而经过6年多的发展,最早成立的Zopa.com已经把业务扩展至意大利、西班牙和日本。全球金融危机背景下的银行个人信贷的收紧更是给了这类贷款网站一个难得发展机会。除了面向普通大众的“P2P”金融服务,以教育贷款为主要经营项目或是瞄准落后国家和地区的非盈利性组织等各种类型的贷款网站也不断涌现。(2)P2P,英文全称Peer-to-Peerlending(也有的文献认为是person-to-person),即点对点信贷,或称个人对个人信贷。而P2P企业,就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。P2P借贷,是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。建立的基本前提是,需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。网络借贷中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。目前在世界各地,诸如美国加拿大英国日本意大利、中国等都出现了一些运营模式略有不同的P2P网络信贷平台。(3)根据调查,中国注册登记为担保、金融咨询等公司从事民间借贷中介业务的有上万家,但是其中可以比较规范和成功从事P2P业务的,却仍是凤毛麟角。比较得到公认的有宜信、拍拍贷、红岭、齐放和青岛的部分金融中介公司。而出现的时间却与外国公司相去不远。比如中国首批出现的个人网络借贷平台之一宜信在成立后很短的时间内就吸引了大批用户。由于P2P模式是新兴事物,目前理论界对其所进行的系统研究是十分缺乏的。2.选题目的(1)对P2P信贷模式目前的发展状况进行总结,形成对P2P模式发展的感性认识,论述P2P信贷出现以来所取得的成绩,指出P2P模式行运行当中存在的问题。(2)通过论文的研究,对目前的P2P信贷模式存在的风险类型进行分析评价,总结出P2P信贷模式在目前阶段所遇到的主要风险种类。(3)通过对比
    多种风险控制手段的效果,并对各风险控制手段在P2P模式的框架下所起作用进行分析,根据适用性的大小进行排序,找出最大化解决P2P信贷模式风险控制问题的方案,使P2P信贷模式更好地为“三农”服务。
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     3.选题意义(从理论和实际两个角度恰当地评估论文的价值和作用。)(1)通过本文的调查研究,形成P2P信贷模式发展的感性认识,在对调查资料的分析整理的基础上,形成理性认识,摸清P2P模式运行的现状和存在的问题。(2)本文将对P2P信贷机构进行调查研究,通过调查,摸清信贷机构对风险控制的需求情况、风险控制的满足情况等,获取第一手资料,对信贷机构的风险控制等问题形成更深层次的认识。(3)本文将对现阶段常见的信贷风险控制手段进行评价,包括对P2P信贷机构现阶段采用的风险控制方式的评价,在评价信贷风险控制方面做出有益的探索。(4)通过调查获取的第一手资料,认识问题、分析问题、解决问题,为P2P信贷模式的进一步发展和更好的服务“三农”提出建议希望能够提出相关的政策建议,为P2P小额信贷的发展提供有益的借鉴,推动P2P模式更好的服务“三农”,缓解农村融资难问题。二、文献述评1.相关理论简介(1)计量经济学logistic回归模型。采用logistic回归模型分析因变量“是否投保”关于调查问卷中的若干自变量的回归情况。(2)小额信贷在其经营过程中也要遵循“三性原则”——安全性、流动性、收益性,具体可以表述为:1、安全性原则,指信贷机构在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失;2、流动性原则,指信贷机构在经营现贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则;3、收益性原则,指通过合理的运用资金,提高信贷资金的使用效益,谋取利润最大化,力求信贷机构自身的经济效益和社会效益的统一。(3)小额信贷一般有三种模式或方法:小组模式、个人模式和村银行模式。这三种模式都是机构对个人的方法。P2P是一种个人对个人的信贷模式,是小额信贷模式的创新。目前业内对P2P小额信贷模式没有公认的权威定义,不过一般定义为:P2P(“个人对个人”、“PeertoPeer”)小额信贷是一种将互联网、小额信贷等创新技术、模式紧密联系的民间借贷形式,极大限度的为熟悉或陌生的个人提供透明、公开、直接、安全的小额信贷交易的机会。2.国内外研究综述国内:(1)黄迈(2009)认为,P2P小额信贷平台的回款率高达99%大程度上得益于该模式在风险防控方面的积极探
    索与实践,从风险分散到一整套的“追讨机制”再到完备的还款风险金,同时指出,该模式在发展中仍面临许多问题,其一为监管方面存在困境,其二为国内P2P信息平台技术发展尚不成熟;(2)尤瑞章、张晓霞(2010)对P2P在线借贷模式在中国与国外的发展进行了比较分析,借鉴国外经验,指出了国内P2P模式存在的问题,提出了健全民间金融法律框架、引导民间金融组织化规范化发展、大力促进信用中介机构的发展三个方面的建议;(3)刘文雅、晏钢(2011)从P2P网络信贷的含义、起源以及网络信贷的具体操作方法入手,分析了网络信贷的运行模式。针对P2P网络信贷存在的诸多问题,提出构建我国个人征信体系、加强对投资者权利的保护、网络信贷公司应加强自身安全管理和业务功能、尽快颁布网络信贷的法律法规四个方面的建议,对我国P2P网络信贷发展前景进行了展望。
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     国外:BinjieLuo和ZhangxiLin(2011)使用决策树模型对P2P小额信贷中的从众行为进行分析并提出了相应的改善建议。3.对查阅文献的评论(1)由于P2P模式是新兴事物,目前理论界对其所进行的系统研究是十分缺乏的。互联网的介入无限放大了可贷款人群的范围和数量,并使借贷双方的匹配过程更加有效率、更加透明。虽然目前已有部分研究对P2P小额信贷机构的经营现状、发展趋势等进行了研究,但是已有的研究大多停留在定性层面,缺乏相关的定量分析。(2)在P2P小额信贷风险控制方面的研究很少,很少有专家学者给出比较全面的P2P小额信贷风险控制方案和对我国小额信贷风险控制研究的相关结论。(3)以往的研究,大多侧重于单一风险的研究,缺乏全面的比较研究。P2P小额信贷的发展,不仅对小额信贷机构自身,对于农村金融体系的完善、支农等都有重要的作用,有必要对其风险控制方案进行全面的分析。三、研究思路1.论文的主要任务(1)文献综述,发现问题。由于这方面的研究不是很多,已有的成果有限,本文需要对相关的研究进行深刻的了解和把握,以便发现问题、解决问题。(2)数据的收集。本文需要相关的数据和文献资料,拟通过网络查询、金融年鉴查阅、问卷调查的方法,获取所需的数据资料。(3)调研数据的整理、计算、分析。本文将对P2P信贷模式的风险从系统性风险和非系统性风险两个角度进行分析,并分别就每个角度从若干方面展开。(4)提出政策建议。根据论文的研究,比较分析当前常见的信贷风险控制手段,为P2P模式找到最适合的风险控制方案,对症下药,推动P2P信贷更好的为“三农”问
    题服务。2.所需材料及获取途径(1)研究文献。主要是关于P2P小额信贷、小额信贷保险以及其他一些金融机构的风险控制方面的研究文献,以及相关的数据分析方法的书籍。相关论文主要是从“中国优秀硕士论文全文数据库”、“中国优秀博士论文全文数据库”、“中国期刊全文数据库”、“万方学术期刊”、《中国农村经济》等数据库和期刊中获得。数据分析方法方面的书籍从西北农林科技大学图书馆借阅。(2)国内成立的P2P小额信贷机构的注册资本、资产、负债、所有者权益、利润等方面的数据。数据从银监会公告、互联网相关报道以及联系调研相关的P2P信贷机构取得。(3)小额信贷农户的收入支出数据。收入数据包括农民的纯收入、农业收入、非农业收入等;支出数据,包括农民的生产性支出,消费性支出等。农户从信贷机构的借款数据以及借款的用途、借款的偿还、贷款利率和收益状况。这部分数据,主要是通过实地调研、问卷调查所得。(4)调查问卷。本文的调查问卷,采用挑战杯科创项目的调查问卷。3.技术路线本文的调查写作主要分为以下几个阶段:前期准备阶段、数据调研整理分析阶段、风险种类分析阶段、风险控制手段对比分析阶段、提出研究结论与政策建议阶段。首先通过前期的准备,进行文献综述、风险种类和风险控制手段分析方法的准备、P2P信贷机构相关资料的收集,对P2P信贷的发展现状、风险控制分析方法有一个基本的
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     认识;其次进行数据的调研,对数据进行加工处理,计算相关的指标;再次对P2P信贷机构的风险种类进行分析评价,总结P2P机构面临的风险,找出最大化控制风险的方案;最后,通过论文的研究,得出研究结论,提出相关的政策建议。文章采用的研究方法有:实践调查法、定性与定量分析相结合的方法、文献研究法、比较分析方法以及案例分析方法。前
    期
    文献综述及P2P信贷风险分析方法P2P信贷整理
    准备
    数
    调查问计数据整理
    据调研
    数据调研
    数据分析
    定性分析
    定量分析
    风险种类及
    风险识
    P2P贷发
    信现
    P2P面临风险种类分析
    案例研究
    贷分析
    贷
    控制分析
    政
    研究结
    策建议
    研究结论与
    研究结论
    政策建议
    论文流程图4.进度安排2011年12月—2012年2月提出问题;2012年3月—2012年4月2012年4月—2012年5月文献综述,总结已有的研究文献,发现问题,数据调研、数据整理、数据分析对P2P信贷机构的风险种类进行分析,找到
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     风险控制方案,撰写论文2012年5月—2012年6月2011年6月四、论文初
    步结构框架
    修改定稿论文答辩
    一、P2P小额信贷发展现状二、P2P模式风险类型分析(一)系统性风险分析(二)非系统性风险分析三、P2P模式风险控制手段研究四、基于数据进行的风险方案分析五、个案分析六、政策建议
    五、经费概算
    (略)
    六、参考文献1、黄迈.P2P小额信贷机制创新及面临问题[N].中国城乡金融报,2009,11.2、尤瑞章,张晓霞郑良芳.在线借贷的中外比较分析—兼论对我国的启示[J].金融发展,2010,3.3、刘文雅,晏钢.我国发展P2P网络信贷问题探究[J].北方经济,2011,7.4、孙之涵.P2P网络小额信贷探析[J].征信,2010,3.5、陈静俊.P2P网络借贷:金融创新中的问题和对策研究[J].科技信息,2011,6.6、邢增艺,王艳.网络借贷:微型金融发展新趋势[J].前沿,2010,11.7、中国人民银行长沙中心支行课题组.民间借贷中介亟待引导和规范:对湖南省民间借贷中介的调查[J].武汉金融,2008,1.8、郝智伟.P2P网上借贷流行[J].IT经理世界,2008,12.9、周莹.个人小额贷款的网络生存模式[J].新财富,2009,4.10、张玉梅.P2P小额网络信贷模式研究[J].生产力研究,2010,12.11、辛宪.P2P运营模式探微[J].商场现代化,2009,7.12、陈初.对中国“P2P”网络融资的思考[J].人民论坛,2010,9.13、李增福李杭芝.关于中小企业网络联保信贷模式的探讨[J].金融论坛2010,3.14、张培国.网络信贷—民间金融新的路径选择[J].哈尔滨金融高等专科学报,2010,12.15、董瑞丽.网络信贷:银行小企业业务发展新平台[J].浙江金融,2010,4.16、杨宇良.财路还是陷阱—网络信贷AB面[J].互联网天地,2010,10.17、张永青.我国小额信贷商业化发展研究[D].西南财经大学,2006.18、叶恒洁.网络联保贷款模式研究[J].中国商贸,2009,5.
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